Una cuenta empresarial en EE. UU. para tu LLC, sin residir en EE. UU.

Una gran ventaja de la LLC es la amplia variedad de bancos y proveedores de pago a los que te da acceso. Los neobancos merecen una mención especial.

Los neobancos ganan popularidad tanto en Europa como en EE. UU. Hoy recomendamos esta opción a nuestros clientes como estándar.

Nuestro paquete de servicios incluye la apertura de tu cuenta en un banco para startups. En EE. UU., Mercury es una de las opciones más evidentes.

La gran ventaja de esta vía es que la cuenta puede estar directamente a tu nombre como titular. Los bancos tradicionales exigen a alguien que viva en EE. UU.; aquí puedes solicitarla tú mismo. Eso ahorra tiempo y dinero.

La única diferencia entre los neobancos y los bancos tradicionales es que no tienen sucursales físicas. Por lo demás, una cuenta en, por ejemplo, Mercury vale tanto como una cuenta convencional. También recibes una tarjeta Visa o Mastercard y gestionas tu negocio cómodamente en línea.

Otros neobancos que aceptan LLC son Wise y Payoneer, especialmente útiles si necesitas una cuenta en euros, ya que los bancos estadounidenses solo ofrecen cuentas en dólares.

¿Qué proveedor le conviene a tu LLC?

Cuatro proveedores han demostrado su valía para la LLC sin impuestos. La elección correcta depende de lo que necesite tu negocio.

Mercury es la primera opción para la cuenta principal: una cuenta empresarial completa en dólares, mantenida a través de bancos asociados con seguro de la FDIC, con tarjetas de débito, ACH y transferencias. Mercury no exige SSN ni ITIN, pero revisa con detalle la sustancia y los documentos (más sobre esto abajo).

Relay es la alternativa si Mercury no encaja con tu perfil. Relay exige un ITIN. Lo obtienes con el Credit Builder, porque hoy en día una LLC estadounidense ya no le consigue un ITIN a su propietario.

Wise Business es la vía de entrada más rápida y la respuesta para los pagos en euros: una cuenta multidivisa con datos bancarios de EE. UU., la UE y el Reino Unido. Ten en cuenta que Wise es una entidad de dinero electrónico, no una cuenta bancaria asegurada por la FDIC. Ideal como segunda cuenta junto a Mercury, no como tu única cuenta para saldos elevados.

Payoneer interesa sobre todo a quienes venden en marketplaces (Amazon, Upwork y similares), menos como cuenta principal clásica.

Nuestra recomendación estándar: Mercury como cuenta principal y Wise al lado para los pagos en euros.

Cómo conseguir que te abran una cuenta en Mercury en 2026

Mercury sigue siendo la primera opción para la LLC sin impuestos, pero sus controles se han vuelto más estrictos. Si en 2026 te presentas con una constitución de saldo y la dirección de un Registered Agent, te rechazarán. Con la preparación adecuada, en cambio, abrir la cuenta es un proceso estándar. Tres pilares lo deciden:

1. Una dirección comercial real. Mercury no acepta direcciones de Registered Agent, apartados postales ni direcciones de UPS Store. Nuestros clientes pueden usar la dirección de la oficina de la firma en Austin, una oficina real, no un centro de negocios.

2. Un comprobante de domicilio aceptado. Mercury pide pruebas de actividad empresarial. Dos vías han dado buen resultado: una factura personal de suministros o una póliza de seguro empresarial (desde unos 300 USD al año), que Mercury acepta como comprobante. Te decimos qué vía encaja con tu caso.

3. Una solicitud limpia. Una descripción concreta del negocio en lugar de palabras de moda, un sitio web real, nombres y direcciones coincidentes en todos los documentos y ninguna conexión VPN durante la solicitud cuya ubicación no coincida con tus datos. En 2026, las solicitudes genéricas se rechazan; las preparadas salen adelante.

Y si Mercury no encaja con tu perfil: Relay funciona con un ITIN, que obtienes a través del Credit Builder, y Wise Business sigue siendo la vía sencilla para los pagos (ten en cuenta que Wise es una entidad de dinero electrónico, no una cuenta bancaria asegurada por la FDIC).

Paso a paso: de la constitución a la cuenta activa

1. Constitución y EIN. Sin EIN no hay cuenta. Con nosotros, ambos vienen de una sola fuente: documentos de constitución, Operating Agreement y el EIN de tu LLC.
2. Presencia pública. Un sitio web real con datos de contacto y una descripción clara de tus servicios, además de un perfil de LinkedIn, hacen que el banco pueda verificarte. Sin presencia en internet, la tasa de rechazo se dispara.
3. Resuelve la dirección comercial. Nada de dirección de Registered Agent ni de apartado postal. Nuestros clientes usan la dirección de la oficina de la firma en Austin.
4. Elige tu comprobante de domicilio. Factura de suministros o seguro empresarial, según el caso. Te decimos qué vía encaja con tu perfil.
5. Envía la solicitud. Una descripción concreta del negocio, nombres y direcciones coincidentes en todos los documentos y nada de VPN mientras la rellenas.
6. Verificación y puesta en marcha. Una vez aprobada, configuras tarjetas, usuarios e integraciones. En ningún momento tienes que viajar a EE. UU.

Con una preparación limpia, desde que los documentos están completos hasta que la cuenta está activa suelen pasar solo unos pocos días hábiles.

Abrir la cuenta es la mitad del trabajo: así la conservas

En 2026, los proveedores estadounidenses revisan las cuentas existentes con más rigor que nunca. Este año, Mercury ha escrito a titulares sin vínculo visible con EE. UU. para pedirles pruebas de actividad empresarial en EE. UU., a veces con plazos cortos. Conviene saberlo: clientes, proveedores de servicios o herramientas estadounidenses son pruebas válidas y, por sí solos, no crean un establecimiento permanente de tu LLC en EE. UU. Nuestra guía explica cómo responder correctamente a estas solicitudes: Mercury pide de repente operaciones en EE. UU..

Dos reglas básicas evitan problemas: mantén tus datos coherentes ante el banco, el IRS y tu Registered Agent, y documenta de forma continua cómo gana dinero tu LLC. Como cliente, recibes apoyo desde Austin cada vez que llega una solicitud de este tipo.

Cobrar pagos: Stripe, PayPal y compañía

Si quieres aceptar pagos con tarjeta, te recomendamos Stripe. Puedes abrir allí una cuenta para tu LLC estadounidense sin complicaciones. Con un EIN, una dirección en EE. UU. y una cuenta estadounidense activa, la configuración es sencilla. PayPal Business también funciona, aunque según el caso pide verificaciones adicionales. En ambos casos, los pagos llegan a tu cuenta de Mercury o de Wise. Todos los proveedores se tratan en nuestra guía de proveedores de pago, que actualizamos con regularidad.

Preguntas frecuentes sobre la cuenta de tu LLC

¿Necesito residir en EE. UU. o viajar allí? No. Todos los proveedores descritos aquí abren la cuenta completamente en línea, y la cuenta está directamente a tu nombre como titular.

¿Necesito un SSN o un ITIN? Mercury y Wise no exigen SSN ni ITIN. Relay exige un ITIN; lo obtienes con el Credit Builder.

¿Puedo tener también una cuenta en euros? Los bancos estadounidenses solo llevan cuentas en dólares. Para los pagos en euros, abres además una cuenta multidivisa en Wise o Payoneer.

¿Qué tan seguro está mi dinero? Las cuentas de Mercury se mantienen a través de bancos asociados con seguro de la FDIC. Wise es una entidad de dinero electrónico sin protección de la FDIC: buena para pagos, pero para saldos elevados te recomendamos la cuenta bancaria.

¿La cuenta estadounidense crea un establecimiento permanente en EE. UU.? No, una cuenta bancaria por sí sola no crea un establecimiento permanente en EE. UU. Nuestra página sobre la tributación de la LLC exenta explica los detalles.

¿Cuánto cuesta la cuenta estadounidense? Mercury y Relay son gratuitas para el uso básico; Wise cobra comisiones por cada conversión de divisa. Nuestro apoyo en la apertura de la cuenta forma parte fija del paquete de servicios, sin coste adicional.

Cuenta incluida: así trabajamos

La apertura de tu cuenta empresarial en EE. UU. forma parte fija de nuestro paquete de servicios: preparamos los documentos, ponemos la dirección comercial y acompañamos la solicitud hasta que la cuenta está operativa. Toda la correspondencia escrita, en tu idioma.

¿Y tus primeras tarjetas de crédito en EE. UU.?

La cuenta empresarial es el comienzo. Para una tarjeta de empresa estadounidense, los emisores de EE. UU. suelen exigir una garantía personal del propietario y revisan su historial crediticio personal. Para eso está el Credit Builder: tu ITIN, una dirección residencial en EE. UU. con su propia línea telefónica, la coordinación de tu cita en el banco y nuestro apoyo con tus primeras solicitudes de tarjeta.